中信理财:黄金投资小记

发布时间:2019/08/30 阅读次数:25827 

最近几个月投资界最耀眼的明星要属黄金了,作为一种避险投资,今年二季度以来黄金异军突起。中信银行理财专家认为,短期内黄金价格的上涨属于需求型上涨,这与美联储降息、货币政策调整,全球增加黄金储备,以及投资者投资偏好转变等因素密不可分。综合来看,市场避险需求尚未饱和,黄金价格上升的空间尚存。广大投资者肯定希望从中获利,那么大众投资者又该如何进行黄金投资呢?黄金的投资对象可分为实物金、纸黄金、黄金ETF基金、黄金凭证、黄金期货期权等等。今天中信银行理财专家主要和大家分享下目前中信银行在线的两款黄金投资产品。


    一是乐赢黄金挂钩人民币结构性存款,相信大家对结构性产品已不再陌生,顾名思义黄金挂钩结构性存款是存款资金通过结构性黄金衍生品方式进行投资运作的一种产品,不同的黄金挂钩结构性存款产品所选择的联系标的是不相同的,如“伦敦洲际交易所发布的定盘价”、“上海黄金交易所的上海金基准价”等。产品会根据所联系标的在观察期或观察日的表现来进行报价,报价的方式一般分为线性报价、二元报价、三元报价等。比如,我们假设某款黄金结构性存款的收益报价为2%-8%,如果为线性报价,则产品的收益较为平滑,根据投资标的表现,收益可以在2%和8%之间线性取值;若为二元报价,则存在较大的收益差,当观察日表现达到或者超过预期时,则可博得8%的收益,否则只有2%的收益;三元报价则介于线性报价和二元报价之间,在2%和8%之间设立一个中间报价,如5%,可以减小客户预期收益的波动。目前中信银行在售的黄金结构性存款的报价方式多采用类线性的报价方式,可以充分体现金价上涨所带来的红利,不过产品本身也是有投资风险的,产品只保障结构性存款本金,但是不保证结构性存款的利息收益,一般适合谨慎型以上的客户。


二是积存金产品,积存金也即中信银行积存金业务,根据中信银行系统提供的报价进行报价投资。之所以介绍积存金,首先是积存金的投资门槛低,实时最低的买入量为1克 ,最低赎回量为0.1克,实时清算,购买或者赎回T+0到账,同时积存金业务的操作也非常简单,此外业务还开通了黄金红包的功能。当然我们重点要讲的是积存金的主动和计划投资功能,此功能类似于基金定投,客户可以根据自己的投资需求按日、周、月买入设定的黄金份额,就目前的黄金市场来看,还是以主动购赎为主,计划定投更适合黄金价格下行或在较低价位的波动周期,平时应观察黄金市场预期走势、做好止盈止损。当然积存金的意义不仅仅是短期套利,作为一种避险投资,可以抵御资本市场风浪,从中长期看也是强制储蓄的需要。

 


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